正文夏勇这个五一不但没放假，还跟整个“随便花”项目团队的成员白天黑夜连轴转的加班熬夜，就是怕中间出了什么岔子。“随便花”这种模式，在国内甚至全世界都是蝎子拉屎——独一份。虽然经过长达半年的调研、分析、论证，但是正真等产品上线的时候，夏勇心里突然就虚了……夏勇是经过传统银行信贷文化熏陶的，贷款，最重要的就是银行客户经理的上门调查，现场刨根问底收集材料，恨不得把客户祖宗十八代都从坟头里拉出来问个遍，就问你贷款到期能不能按时还款！然后形成一份调查报告，再经过审批部门的层层审核，一笔贷款才能最终发放……哦，对了，正常的银行贷款都要房产抵押的，信用贷款基本属于理论上的，因为银行谁也不敢承担信用贷款逾期后没有追偿手段的责任！但哪怕是这样，银行现在每年的坏账率依然有2左右！反观自己的“随便花”呢？真特么是随便花啊！放贷款不见人，不签字！担保是完全不需要的，纯信用！贷款期限长达十年不说，第一年还免息！另外，根据学生贷款人所处年级的不同，还设定本科毕业前不需归还任何贷款本息……果然是“随便花”！“其实，相对于贷款的快速投放，我对这个贷款的风险更加担心，一个是怕大学生们毫无节制的拼命花，到时候赖着不还，那我们鼎东金融就等着破产清算吧……第二是怕被人钻了空子，要是被投资分子冒充大学生获取贷款，然后套现，想追偿回来就难了！”今天是马东亲自参加“随便花”项目组的会议，办公室里面都是项目组的核心成员，夏勇也是有什么说什么。夏勇说完，负责项目风控的一个负责人也说道“我们现在唯一能依靠的只有线下各门店掌握的数据，以及叮叮上获取的信息，以前在银行贷款还能看征信，现在这帮学生99以上都是白户，什么有用的信息都没有，头疼哦……”这个负责人也是从银行挖过来的，信贷从业经验丰富，但是现在面对着一群和银行贷款完全平行线的客户群体，他一时也抓瞎了！项目组内和他有着差不多想法的人不在少数……目前，“随便花”项目组成员加起来也就三十几个人，大家年龄虽然不大，平均下来也就二十五六岁，但是这里面一大半人都有银行工作经验，面对着“随便花”这种全新的、颠覆式的互联网贷款模式，他们一时之间确实难以扭转传统的思维。呵呵，马东心里突然有点好笑，他原本以为“随便花”项目组的人应该在绞尽脑汁想办法宣传、推广，让学生们贷款花起来。因为只有贷款投放出去了，项目组才能产生效益和成绩……只是，让马东万万没想到的是，现实却和他想的截然相反。才迈出一小步，就开始考虑贷款的风险，往好的方面说叫未雨绸缪，说的不好听就是畏首畏尾。“你们啊……”马东无奈的摇了摇头，“还是没搞明白一件事啊，我们毕竟不是银行，风险，肯定是有的，但是只要收益能覆盖风险，我们就能兜得住！只要能兜得住，那就一心一意的扩大客户基数，只要优质客户基数做上去，整体的风险就可控，不能因噎废食啊……”众人沉默一阵，马东继续道“我也知道你们担心出现不良贷款，关于这个问题，我再重申一遍，现阶段只要不良率能控制在3以内，我觉得都是很健康的，你们完全可以放开了去做！”“当然，我也不是说刚开始就可以不顾风险了，现在“随便花”的客户群体很单一，我们依靠叮叮和学校周边线下门店基本可以满足审核的要求，而你们要做的，就是不断收集和整理数据信息，运用大数据技术进行客户画像，多维度进行风险识别……”有了马东3的不良率底线承诺，众人都觉得心口大石终于落地。在银行，大家做贷款很谨慎的原因就是问责太重。只要有贷款出问题就问责，哪怕你做十亿贷款只有一笔十万的贷款出问题，依然跑不了，这就是所谓的不良贷款零容忍。一个非常扯蛋，正常人一看就只要不对的潜规则，却活生生的存在于精英遍布的银行体系，真是莫大的讽刺……卸下了思想包袱，大家终于开始讨论怎么把“随便花”尽快在大学校园里推广开的事情。“可以借助学校周边的门店做宣传……”“在学校门口租一些广告位，这样一来不用一周时间，学校的每个学生都会知道的，只要他们有需求，就可以到门店做认证激活……”“如果学校组织活动，我们可以赞助一些活动经费……”学校毕竟就在那里，里面的学生也跑不了，围绕着大学生做宣传其实还是很简单的，再加上鼎东旗下的门店现在就重点围绕高校布局，只要财力跟得上，不用一周时间绝对能让“随便花”的广告传遍2500万大学生！这里面哪怕只有十分之一的学生最终会贷款，每个人一年只要贷款四千元，一年就能给鼎东旗下的连锁门店带来一百亿元的销售！一百亿元营业额，这是什么概念？2012年，老乡鸡1000家门店，销售额25亿元。懒人果鲜5000家门店，销售额50亿元。卡旺卡4000家门店，销售额18亿元。懒人情趣，销售额6亿元。叮咚小店，180家门店，2亿元。2012年全年，鼎东集团线下的连锁门店业务合计才101亿元！当然，考虑到卡旺卡是最后几个月才突然发力猛开店，懒人果鲜和老乡鸡连锁新店业绩逐渐稳固，以及各大连锁品牌的持续扩张，鼎东旗下的连锁门店2013年销售业绩翻一翻基本是板上钉钉……也就是说，鼎东旗下连锁品牌的销售额今年预计是200亿元。在这种情况下，如果“随便花”能如乐观预估的那样，将会给整个鼎东集团零售业务销售带来30—40的增幅效果！畅想了一番美妙场景，马东嘴角不自觉勾起了一丝微笑，但是很快，他的梦就醒了……平均每年4000的消费贷款，以鼎东集团现在的产品线根本就不现实，老乡鸡卡旺卡懒人果鲜，你指望大学生整天吃鸡、买水果、喝奶茶啊？“产品线已经是制约集团继续发展的短板了！”心中有了计较，继续在这里和这帮金融团队聊下去已经没有太多意义，另外，在内功不够深厚的情况下大规模导入流量也不是一件好事，马东开口打断了众人的继续讨论“宣传的事情，我的想法是先不急着全覆盖式的推广，集团会统一安排的，你们到时候负责配合就好，你们现阶段首先要在数据挖掘和应用方面继续加大投入……”会议结束，马东又和夏勇单独聊了一会。经过两轮互联网融资的洗礼，鼎东集团旗下的公司股权也在不断调整，为今后的融资做准备。鼎东金融的定位已经逐渐明确，那就是整合鼎东集团线上线下的资源，依托大数据技术，聚焦互联网金融及周边，这是一家金融公司，更是一家互联网科技公司！互联网行业有个共性，那就是在前期肯定要烧钱，并且需要吸纳来自各方面的资源，包括人财物和数据，所以鼎东金融的融资之路是不可避免的……鼎东金融的股权原本就简单，鼎东集团和王大少，只不过中间的内部协议不少，主要是注册资金到位问题。好在王大少也是爽快的人，简单说明情况和未来融资规划后，鼎东金融的股权正式确定为鼎东集团95，王大少5，以后怎么融资、怎么股权分配全部按照互联网行业规则进行。
